Financer un projet · Luxembourg
Le financement d’un projet se décide avant le premier rendez-vous
Un prêteur forme son avis sur les chiffres, et vite. Nous préparons ces chiffres, puis les présentons à ceux qui peuvent financer votre projet.
Vingt minutes, sans engagement. Réponse sous un jour ouvré, signée par un dirigeant.
Financement de projet au Luxembourg
Du plan de financement à la signature
Un projet rentable peut échouer faute de trésorerie. Les décaissements précèdent les encaissements, et le budget de trésorerie, quand il existe, a souvent été établi après la décision d’investir. Le prêteur commence précisément par ce document. Nous aussi.
Acquisition d’un outil de production, reprise d’une société, local professionnel, besoin en fonds de roulement d’une croissance plus rapide que prévu : chaque besoin appelle un instrument, une durée et une garantie qui lui sont propres. Le travail du dossier consiste à faire correspondre les trois, ligne par ligne.
Un dossier se juge à ce qu’il dit lorsque vous n’êtes pas dans la pièce.
Pour le porteur de projet
Ce que le dossier vous apporte
Un dossier qui se lit sans vous
Plan de financement, prévisionnel sur trois exercices, budget de trésorerie : chaque hypothèse se justifie en une phrase devant le prêteur.
- Ratios vérifiés avant tout rendez-vous
- Montage corrigé quand l’un d’eux ne tient pas
La bonne durée pour chaque besoin
Un immeuble ne se finance pas comme un stock. Chaque ligne est adossée à la durée de vie de ce qu’elle finance.
- Une garantie publique obtenue, c’est une caution personnelle de moins
Deux à quatre financeurs, choisis
Votre dossier ne circule pas. Il est présenté à des interlocuteurs retenus pour votre projet, avec votre accord écrit pour chacun.
- Nous siégeons à vos côtés au rendez-vous et répondons sur le prévisionnel
Un avis écrit sur les offres
Taux, durée, garanties, coût total, clauses : les offres reçues sont comparées poste par poste. La décision vous revient.
Après la signature, la trésorerie sous les yeux
Le prévisionnel devient votre tableau de trésorerie et montre, mois après mois, si le financement produit l’effet attendu. Quand Aurels Fiduciaire tient vos comptes, le contrat et le tableau d’amortissement y sont intégrés dès le déblocage.
Le paysage luxembourgeois
Les instruments que nous savons combiner
Un tour de table solide associe rarement un seul instrument : en général un apport du dirigeant, un crédit bancaire et, lorsque le projet s’y prête, un concours public qui réduit la part de risque supportée par la banque, et avec elle la garantie personnelle qu’elle demande.
Crédit bancaire à moyen et long terme
Investissement, immobilier professionnel, reprise
Durée adossée à la vie de l’actif
Crédit-bail
Matériel, véhicules, équipements
Préserve la trésorerie ; coût total à comparer
Crédit d’équipement SNCI
Actifs professionnels et terrains
Jusqu’à 2,5 M€, dans la limite de 60 %
Prêt de création et de reprise SNCI
Premières dépenses d’une PME créée ou reprise
Apport de 15 % de la base éligible
Prêt compétitivité/pérennité SNCI
Compétitivité, transitions numérique et écologique
Taux zéro, jusqu’à 200 000 €
Garantie de la Mutualité de Cautionnement
Crédits, lignes et leasings d’investissement
50 % du financement
Compte courant d’associé bloqué
Renforcer les quasi-fonds propres
Convention de blocage
Prêt d’un financeur professionnel
Compléter un tour de table
Présentation bilatérale
Conditions relevées en septembre 2026 auprès de guichet.lu, de la SNCI et de la Mutualité de Cautionnement. Elles évoluent : nous les vérifions pour chaque dossier.
200 000 €
Montant maximal du prêt compétitivité/pérennité de la SNCI, à taux zéro, pour un projet que cofinance une banque partenaire à hauteur de 20 % au moins.
Source : SNCI, octobre 2025.
50 %
Part des crédits, lignes et leasings d’investissement que la Mutualité de Cautionnement peut garantir ; 80 % en préfinancement d’aides d’État.
Source : Mutualité de Cautionnement, cautionnement.lu.
Méthode
Comment se déroule un dossier
01
Entretien
Le projet, son calendrier, ce que vous pouvez y apporter vous-même.
02
Lettre de mission
Périmètre et honoraire signés avant tout travail.
03
Plan et prévisionnel
Trois exercices, un budget mensuel, relus par un second associé avant toute transmission.
04
Présentation
À deux à quatre financeurs retenus avec vous ; rendez-vous en votre présence.
05
Offres et déblocage
Comparaison écrite, votre choix, puis le suivi jusqu’au versement des fonds.
Pour ceux qui financent
Des dossiers peu nombreux, déjà instruits
Établissements bancaires, organismes publics de financement et de garantie, investisseurs professionnels, sociétés disposant de liquidités à engager dans l’économie réelle : un dossier qui vous parvient par la maison a été chiffré, relu par un second associé, et son porteur a accepté qu’il vous soit présenté, à vous nommément.
L’analyse, la décision, les conditions et le contrat vous appartiennent. Le versement se fait de vous à l’entreprise. La maison ne perçoit rien de votre part.
Le cadre de ces présentations
- Les dossiers portent sur des financements par prêt consentis à des entreprises.
- Un projet qui appelle une souscription de titres est orienté vers un établissement agréé pour ce service ; la maison prépare le dossier du porteur, et s’arrête là.
- Vos critères sont recueillis au cours d’un entretien et servent à vous présenter un dossier à la fois, jamais à alimenter une liste de diffusion.
- Avant toute première présentation, chaque financeur fait l’objet des diligences d’identification prévues par la loi du 12 novembre 2004.
Questions fréquentes
Avant de nous écrire
Le diagnostic et le dossier font chacun l’objet d’un forfait annoncé avant engagement, selon la taille du projet et l’état de vos comptes. Vous le connaissez avant de signer.
Un conseil payé au succès a intérêt à ce que vous empruntiez. Le nôtre a intérêt à ce que vous empruntiez juste : parfois moins, ou plus tard ; il arrive aussi que la bonne réponse soit de ne pas emprunter.
Un refus motivé est une information. Nous en tirons la correction du montage, puis décidons avec vous d’une nouvelle présentation ou d’un report.
Aucun document ne quitte la maison sans votre accord écrit, financeur par financeur. Vos informations relèvent du secret professionnel.
Le dossier se prépare à partir de vos comptes, que nous les tenions ou non. Quand Aurels Fiduciaire les tient, la préparation gagne du temps et le suivi après signature s’intègre à la clôture.
Notre méthode
Ce qui vous protège
- Un honoraire fixé par lettre de mission avant tout travail, indépendant du résultat.
- Aucune commission, rétrocession ni avantage reçu d’un financeur ou d’un partenaire.
- Chaque présentation est adressée à un destinataire nommé, avec votre accord écrit.
- La décision d’emprunter et le choix de l’offre vous appartiennent.
Périmètre : Aurels prépare et présente des dossiers de financement d’entreprise. Elle n’accorde pas de crédit, ne reçoit ni ne détient de fonds pour le compte de tiers, ne constitue aucun véhicule d’investissement et ne place aucun instrument financier. Les crédits aux particuliers n’entrent pas dans le périmètre de l’offre.
Premier pas
Un projet se juge d’abord sur son plan de financement. Montrez-nous le vôtre.
Vingt minutes, sans engagement. Réponse sous un jour ouvré, signée par un dirigeant.